Le persone non sanno cos’è la consulenza finanziaria

Quando ero piccola sapevo che mio padre faceva il consulente finanziario, ma non riuscivo a farmi un’idea di cosa volesse effettivamente dire. Tra i genitori dei miei amici c’era chi aveva un negozio di alimentari, chi faceva il medico sportivo e chi il ferroviere; era abbastanza semplice capire di cosa si occupassero e come potessero aiutare gli altri grazie alla loro attività. Per il lavoro di mio papà non era così: lo vedevo leggere tutti i giorni Il sole 24 ore, conoscevo la segretaria e i colleghi, sapevo che aveva degli “appuntamenti con i clienti”, ma non riuscivo a capire di cosa si occupasse esattamente.

Quando sono cresciuta e ho terminati gli studi universitari in economia, ho capito in cosa consistesse effettivamente il lavoro e ho deciso di seguire le sue orme. E lì mi sono resa conto che erano le altre persone a non capire di cosa mi occupassi!!

Il grande equivoco

Alla frase “faccio il consulente finanziario” ho iniziato a sentirne di tutti i colori:

• Conosco perfettamente tutto, mio cugino che fa l’idraulico mi ha fatto comprare delle azioni Enel, quindi sono a posto
• Consulente finanziario, quindi fai prestiti! Devo cambiare la macchina, puoi farmi il finanziamento?
• Non capisco, ma in che senso? Mi stai dicendo che in giro c’è gente che ha soldi da investire?
• Ah ok, ho anch’io dei risparmi e li ho sempre lasciati tutti sul conto corrente per tenerli al sicuro.

Quanto sarebbe bello avere un buon rapporto con i propri soldi?

Le statistiche confermano che la maggior parte degli italiani ha scarse conoscenze finanziarie. Di conseguenza lasciano i risparmi sul conto o non sanno come sono investiti, accantonano senza un progetto “perché non si sa mai” e pensano che “il capitale garantito” sia la panacea di tutti i mali.

Per questi motivi il rapporto con i propri soldi risulta spesso poco sereno.

Questa situazione mi rattrista perché so che invece il mio lavoro può essere molto utile per far dormire sonni tranquilli alle persone. Il mio desiderio è aiutarti a capire che i soldi possono essere una fonte di serenità e non un’ulteriore preoccupazione.

Veniamo al punto: come può un consulente finanziario aiutarti a migliorare la tua situazione?

Ti racconto tre casi concreti su cui ho lavorato in questo ultimi mesi per farti capire in che modo aiuto i miei clienti grazie al mio lavoro (ovviamente cambiando i nomi per questioni di riservatezza):

Davide e Giulia: quanto è importante dedicarsi alla pianificazione

Davide e Giulia sono una coppia di 45enni con due figli adolescenti. Negli anni si sono limitati ad accantonare i loro risparmi sul conto corrente, arrivando ad avere ben 350.000€ lì fermi! Quando sono venuti da me per sottopormi la loro situazione su consiglio della zia di lei (già mia cliente da anni), sono rimasta stupita da quanto apparissero sereni, nonostante una situazione piena di potenziali criticità:

• Pur essendo entrambi lavoratori autonomi, avendo un mutuo e due figli da crescere, non avevano mai stipulato un’assicurazione sulla vita né sulla casa.
• Non avevano mai fatto accantonamenti per la loro pensione, perdendo ogni anno migliaia di Euro di detrazione fiscale.
• Non avevano mai investito i loro risparmi, prendendo il conto corrente per un “congelatore” in grado di tenere al sicuro i soldi.

Soluzione: abbiamo fatto un lavoro di pianificazione radicale:

1 – Siamo partiti dalla focalizzazione dei loro obiettivi di vita: mandare i figli all’università, estinguere il mutuo e mantenere costante il tenore di vita anche dopo aver smesso di lavorare

2 – Abbiamo dedicato ad ogni progetto di vita uno specifico investimento (come i cassetti di un armadio)

3 – Abbiamo garantito la sicurezza del loro tenore di vita attuale e futuro tramite apposite coperture assicurative

Giorgio: desidera essere seguito da una persona di fiducia

Giorgio è un 35enne che grazie alla sua grande attenzione al risparmio ha già accantonato 120.000€, nonostante un normalissimo lavoro da commesso. Quando è venuto da me ad inizio 2022, mi ha espresso una grande insoddisfazione per il rapporto qualità/prezzo della sua (ormai ex) banca. Infatti, a fronte di costi annui decisamente elevati, Giorgio non riusciva a trovare la qualità di servizio che gli serviva per essere sereno, perché:

• Il referente che seguiva i suoi investimenti veniva sostituito ogni due anni e trasferito presso altre filiali, quindi ogni volta Giorgio doveva raccontare da capo la sua situazione ad una persona sconosciuta.
• Era difficile riuscire a parlare con qualcuno al telefono, soprattutto durante il lockdown.
• Nonostante la sua cura per il risparmio, Giorgio era perennemente insoddisfatto delle soluzioni che gli venivano proposte: dopo tanti anni gli sembrava di aver pagato tante commissioni ma di aver guadagnato poco (soprattutto tendendo conto della pessima performance delle azioni non quotate emesse dalla banca stessa).

Soluzione: adesso Giorgio è più sereno perché ha me e la mia collaboratrice Silvia come referenti uniche per tutte le sue esigenze e sa che quando ha un problema troviamo sempre il modo di offrigli una soluzione appropriata. I canali di comunicazioni sono tanti, oltre la classica telefonata: vocal via whatsapp, mail, skype, etc, anche se la soluzione preferita è spesso vedersi di persona e prendere un caffè assieme.

Altrettanto importante è il fatto che gli ho offerto soluzioni d’investimento di qualità e di lungo periodo, in modo da minimizzare la necessità di ribilanciare tutti i mesi il portafoglio. Adesso Giorgio non ha più bisogno di correre dietro ai mercati perché adesso il suo portafoglio è resiliente.

Alessandro, il professionista con una situazione complessa a casa

Alessandro è un affermato dermatologo di 60 anni con un patrimonio superiore al milione di Euro, derivante in parte da eredità ed in parte dai guadagni del suo studio privato.

Ha due figli che frequentano l’università avuti con la sua prima moglie, dalla quale è divorziato. Si è poi risposato ed ha avuto la piccola Giulia, che oggi ha 5 anni. Alessandro mi ha contattata su consiglio del suo commercialista per descrivermi il suo problema: avendo un cattivo rapporto con figli più grandi, ha deciso di tutelare la più piccola ed essere sicuro che dopo la sua morte la parte più consistente del suo patrimonio vada a lei senza intoppi. Desidera ovviamente che il tutto avvenga con la massima segretezza.

Soluzione: io e Alessandro abbiamo analizzato a fondo la situazione dal punto di vista legale, fiscale e dei rendimenti delle potenziali soluzioni proposte, il tutto con la collaborazione dei nostri consulenti legali di Milano. A seguito di questo attento studio, abbiamo optato per l’uso combinato di una polizza vita e di una fiduciaria, in modo da tutelare la riservatezza del patrimonio e della futura successione a favore della piccola Giulia.

Conclusione

Che tu sappia di non avere un problema come Davide e Giulia, oppure che tu sia consapevole di avere un’esigenza ma non sappia a chi affidarti come Giorgio, o ancora che tu abbia una situazione complessa da gestire come Alessandro, sappi che esiste una soluzione.

Solo l’opinione di un consulente professionista, iscritto all’albo e con anni di esperienza, è in grado di individuare le eventuali vulnerabilità del tuo patrimonio e proporre soluzioni migliorative.

Vuoi raccontarmi la tua esperienza con la consulenza finanziaria? Sarei felicissima di condividerla col resto dei miei lettori, perché sono convinta che potrebbe aiutare qualcuno a decidere di iniziare a prendersi cura dei suoi soldi, per poi riuscire a dormire sonni più tranquilli.